Страховая оценка и страховая сумма при страховании имущества граждан

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

По мнению авторов, признание договора недействительным допустимо только при обмане со стороны страхователя, но и этот случай покрывается правилом о недействительности сделок, совершенных под влиянием обмана ст. В свою очередь, правило о признании договора недействительным при отсутствии обмана в подобных случаях, по мнению авторов, является догматически неверным и влечет искажение связанных с ним норм. Авторы предлагают de lege ferenda наделение сторон правом требовать изменения обязательства в части размера страховой выплаты в случае значительного превышения страховой суммы над страховой стоимостью. Концепция страховой стоимости. Последствия превышения страховой суммы над страховой стоимостью, предусмотренные ГК РФ Концепция страховой стоимости имеет значение для имущественного страхования и раскрывается законом как действительная стоимость имущества п. В сущности, страховая стоимость — это денежная оценка страхового интереса.

Кодекс Республики Беларусь от Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Федерального закона от Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и или договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии страховых взносов и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость страховую стоимость на момент заключения договора страхования.

Страхование имущества

О возможности оспаривания со стороны страховщика страховой стоимости, не указанной в договоре страхования Автор: Есть мнение, что судами часто не признается возможность оспаривания со стороны страховщика страховой стоимости, не указанной в договоре страхования в нарушение норм ГК РФ.

Возможно ли для разрешения споров использовать следующие положения действующего законодательства? Самостоятельность правовых институтов страховой суммы и страховой стоимости, вытекающая из положений п. Понятие страховой суммы можно определить как денежная сумма, установленная законом или договором, исходя из которой определяется размер страховой премии и в пределах которой осуществляется страховая выплата.

Из этого следует, что страховое возмещение также может быть меньше страховой суммы. Данное понятие вытекает из положений п. Таким образом, размер страховой суммы находится в зависимости от действительной страховой стоимости имущества. Для страхования имущества и предпринимательского риска действительная страховая стоимость имущества является основополагающим критерием для оценки страхового интереса.

Правильное отражение страховой стоимости в договоре страхования обуславливает полноценность защиты страхового интереса. Вместе с тем п. Под рыночной стоимостью объекта оценки согласно ст.

Положения п. При этом в результате анализа положений Гражданского кодекса РФ можно прийти к выводу о том, что оценка действительной страховой стоимости является правом, а не обязанностью страховщика. Так, согласно пункту 1 ст. По смыслу статьи ГК РФ страховщик имеет право а не обязанность на оценку действительной страховой стоимости имущества у независимого оценщика.

Следовательно, законодателем не исключается возможность установления страховой стоимости в договоре страхования не только на основании экспертного заключения, но и по соглашению сторон без надлежащей оценки.

В последнем случае действует правило ст. Определение страховой суммы по соглашению сторон влечет большой риск несоответствия страховой стоимости, закрепленной в договоре, рыночной стоимости имущества.

Существенные условия договора страхования имущества закреплены в ст. Однако, как следует из приведенной нормы, условие о размере страховой стоимости в перечень существенных условий договора страхования не входит. Таким образом, принимая во внимание зависимость страховой суммы от действительной страховой стоимости имущества, наличие согласованного сторонами в тексте договора страхования размера страховой суммы одновременно свидетельствует о выраженном сторонами согласии на определение страховой стоимости имущества в размере, равном размеру страховой суммы.

Следовательно, отсутствие в договоре страхования прямого указания на страховую стоимость само по себе не свидетельствует о том, что стороны при заключении такого договора ее не определили. Таким образом, закрепление в договоре страхования только страховой суммы без указания одновременно страховой стоимости влечет определение страховой стоимости сторонами договора в размере страховой суммы и влечет невозможность страховщика ее оспаривания при возникновении спорной ситуации после заключения договора страхования.

После заключения договора страхования основанием оспаривания страховой стоимости имущества может служить только введение страховщика в заблуждение относительно действительной стоимости имущества. Вместе с тем положения статьи Гражданского кодекса РФ должны применяться во взаимосвязи с положениями указанной выше статьи Гражданского кодекса РФ.

Соответственно, если при рассмотрении данной категории дел, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора, являются наличие или отсутствие умышленных действий обмана со стороны страхователя, повлекших за собой введение страховщика в заблуждение относительно стоимости страхуемого объекта.

Отсутствие установленных судом обстоятельств умышленности действий страхователя по введению страховщика в заблуждение относительно стоимости страхуемого объекта, исключает наличие оснований для определения иной, чем указано в договоре страхования, страховой суммы, а признание недействительным договора страхования в части превышения страховой стоимости над страховой суммой будет неправомерным.

Из изложенного следует закрепление в ст. Насколько целесообразно применение судами императивной нормы права о ничтожности договора в части превышения страховой суммы над действительной стоимостью?

Есть ли необходимость требования от страховщика доказательств умышленного введения страховщика в заблуждение?

Закрепленный в п. Во-первых, это ничтожность договора страхования в части страховой суммы, превышающей страховую стоимость п. Прямое указание в законе на данное основание недействительности договора страхования в данной части означает ее недействительность не зависимо от признания ее таковой судом.

В связи с этим ничтожность договора страхования в части страховой суммы, превышающей страховую стоимость, не находится в зависимости и взаимосвязи с умышленными действиями сторон по договору страхования. Во-вторых, это возникновение права страховщика на оставление за собой излишне уплаченной части страховой премии, что предусмотрено тем же п.

Данные правовые последствия направлены на стимулирование страхователя выгодоприобретателя к добросовестному предоставлению страховщику достоверных сведений относительно страховой стоимости имущества.

Недобросовестное занижение страхователем страховой стоимости порождает право страхователя на уменьшение суммы страхового возмещения, пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.

Более того, необходимость такого правового воздействия в первую очередь обусловлена необходимостью предотвращения получения застрахованным лицом необоснованной выгоды за счет страховщика, что находится в противоречии с основной целью страхования, заключающейся в защите законного интереса застрахованного лица.

Бремя доказывания умышленного введения страховщика страхователем в заблуждение относительно страховой стоимости имущества возложено на страховщика. Причем необходимость такого доказывания и, как следствие, возможное в зависимости от установления соответствующих обстоятельств возникновение права на возмещение убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии, имеет место только тогда, когда страховщик не воспользовался предоставленным ему законом п.

Процессуальная обязанность страховщика представить суду доказательства его заблуждения относительно страховой стоимости застрахованного имущества при заключении договора в результате умышленных действий страхователя вытекает из диспозиции п. Попытки страхователя завысить размер ущерба часто граничат с преступлением.

Часто неудавшемуся коммерсанту легче сжечь склад и постараться получить выплату от страховщика, чем продавать товар.

Какие материалы и в каких случаях целесообразно использовать в качестве доказательств факта преступления? Целесообразно ли при наличии квалификации от следователя по ст. В соответствии с п. Исходя из смысла данной нормы права, к случаям освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в частности можно отнести утрату права собственности на застрахованное имущество, наступившую вследствие совершения страхователем преступления или иного противоправного поступка, находящегося в прямой причинной связи с прекращением, ограничением обременением права собственности на застрахованное имущество.

С учетом приведенных законоположений, при установлении судами факта наличия или отсутствия страхового случая подлежат квалификации со стороны суда действия страхователя во взаимосвязи с совершившимся событием, предусмотренным договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Об умышленности действий страхователя, которые привели к наступлению страхового случая, могут свидетельствовать поступки страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, свидетельствующие о сознательном нарушении указанными лицами страхового обязательства например, поджог объекта страхования, умышленная порча имущества и др.

При этом бремя доказывания перечисленных обстоятельств, влекущих освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения, распределяется таким образом, что страховщик должен подтвердить, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату гибель , недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий.

При этом проверка судами обстоятельств наступления страхового случая в результате противоправных действий страхователя не ограничивается только установлением наличия или отсутствия в действиях страхователя уголовного наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда, возможность установления которых связана исключительно с вынесением такого судебного акта статья 49 Конституции Российской Федерации, статья 14 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, к действиям страхователя, являющимися основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, могут быть отнесены не только действия, за которые законом предусмотрена уголовная ответственность, но и иные умышленные действия, которые повлекли утрату гибель , недостачу или повреждение застрахованного имущества.

Доказательствами, на основании которых возможно установление сознательного поведения страхователя, направленного на создание условий для наступления страхового случая, могут являться также материалы предварительного расследования постановление о возбуждении уголовного дела, об отказе в возбуждении уголовного дела, протоколы допросов, выемок, обысков, иные материалы.

Также к соответствующим доказательствам относится любые документы, свидетельствующие о совершении страхователем умышленных действий с целью наступления событий, относящимся к страховым случаям. Однако перечисленные документы, в отличие приговора суда ч.

Сведения, содержащиеся в таких документах не могут свидетельствовать о бесспорности умышленности действий страхователя, в связи с чем подлежат оценке судом в совокупности со всеми имеющимися в материалах дела доказательствами и установленными в ходе рассмотрения дела обстоятельствами.

Вместе с тем следует отметить, что грубая неосторожность, имеющая место, когда лицо осознает противоправность и вредоносность своих действий, но легкомысленно рассчитывает предотвратить наступление таких последствий, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения, только если это прямо предусмотрено законом абзац второй пункта 1 статьи ГК РФ п.

При попытках взыскать со страховщика неправомерную выплату страхователи стараются использовать любые процедурные возможности. При этом, возможно ли подать исковое заявление по месту нахождения представительства Компании, деятельность которого не направлена на заключение договоров страхования, а также прием документов по страховым случаям и их рассмотрению?

По общему правилу ст. Согласно ч. Согласно ст. Критерии выбора конкретного филиала или представительства юридического лица при подаче искового заявления о взыскании страхового возмещения филиала, которым выдан соответствующий страховой полис, либо филиала по месту наступления страхового случая в законе не закреплены.

В связи с этим в судебной практике встречаются неоднозначные подходы к определению подсудности. С точки зрения формального подхода соответствующий иск может быть заявлен только к тому филиалу, который оформил договор.

Вместе с тем, например, договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств или добровольного страхования транспортных средств действует на всей территории РФ. В частности ДТП может произойти далеко от места заключения договора, но в непосредственной близости от места жительства должника.

Для потерпевших - юридических лиц такие правила отсутствуют. Необходимо обратить внимание, что в деятельность филиала страховщика входит не только заключение договоров страхования и исполнение заключенных именно этим филиалом страховщика договоров, но и исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени страховщика другими филиалами, в случае если страховой случай произошел на территории, покрываемой юрисдикцией этого представителя страховщика в субъекте Российской Федерации.

Обращение потерпевшего с заявлением о страховой выплате в представительство страховщика порождает у последнего права и обязанности, установленные законодательством, регулирующим страховые правоотношения.

Соответственно, споры, связанные с исполнением таких обязанностей, будут вытекать из непосредственной деятельности представительства филиала страховщика. Аналогичные по смыслу разъяснения содержатся в п. Исходя из изложенного, можно сделать вывод о том, что на законодательном уровне отсутствует прямой запрет на подачу искового заявления по месту нахождения представительства страховой компании, деятельность которого не направлена на заключение договоров страхования, а также прием документов по страховым случаям и их рассмотрению.

Правила страхования

Страховая сумма и страховая стоимость: Первый пункт этого документа посвящен праву страховщика на оспаривание страховой стоимости. И если в его заголовке цитируется ст. Дело в том, что страхованию имущества сверх страховой стоимости в главе 48 Гражданского кодекса РФ посвящено три нормы. И каждая из них предусматривает совершенно разные основания для реализации страховщиком своего права на выплату в размере, не превышающем страховую стоимость:

Правила страхования имущества юридических лиц

Заключение договора страхования имущества[ править править код ] По договорам страхования имущества может быть застрахована любая часть группа имущества. Юридические и физические лица могут застраховать имущество как в полной его оценке, то есть по действительной, реальной стоимости, так и в определенной доле. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Под действительной стоимостью имущества чаще всего понимается восстановительная балансовая стоимость. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования , за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, договор является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора [1]. Договоры страхования имущества могут быть заключены на один год и на неопределенный срок с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и суммы годовых платежей.

An error occurred.

Агент обычно действует по доверенности принципала или в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между принципалом и агентом. К услугам агентов зачастую прибегают страховые компании. Агентское вознаграждение Оплата услуг агента за выполнение им соответствующих обязанностей поручений в интересах и от имени принципала в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между ними. Агентское соглашение Договор с физическим или юридическим лицом агентом о выполнении им от имени и в интересах принципала соответствующих обязанностей поручений , вытекающих из условий агентского соглашения. Аддендум Письменное дополнение к заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее принятым условиям договоров. Аквизиция Профессиональная работа страхового агента и страхового брокера по привлечению новых договоров страхования физических и юридических лиц в страховой портфель. Актуарий Специалист в области актуарных расчетов.

Кодекс Республики Беларусь от 07.12.1998 №218-З "Гражданский кодекс Республики Беларусь"

На основании настоящих Правил Страховщик может заключать договоры страхования имущества индивидуальных предпринимателей — физических лиц. Основные термины, используемые в настоящих Правилах: Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение и исходя из которой определяется размер страховой премии. Страховая премия страховой взнос - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения Страхователю Выгодоприобретателю.

О возможности оспаривания со стороны страховщика страховой стоимости, не указанной в договоре страхования Автор:

.

СЛОВАРЬ СТРАХОВЫХ ТЕРМИНОВ

.

.

.

.

.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 10
  1. stimelectraf

    Как завести авто на евробляху на год

  2. baumiafas

    Доброго дня моє питаня зовсім не стосується машин унас в сімі така проблема братпішов з сіміі залишився син трох рочків брат подав на розвід і договорився з бувшов дружинов що буде зкидати ій на картку гроші так мовити неофіційні аліменти справа втім що його бувша хоче чим раз більше сума дійшла до тисячі вісімсот на місяць скажіть які аліменти на місяць на таку дитину і чи зможе він потому показавши чеки з банку доказати що він допомагав сину

  3. Антонина

    Очень интересный контент! Спасибо вам, класс!

  4. piaflatgi

    Ось вже майже місяць,як пригнав авто з США.Всім раджу,а історія розказана Тарасом виглядає геть мало ймовірною,бо я купував авто взагалі по фото,а тут авто вже в Євротерміналі-пішов,глянув.Які проблеми?

  5. Харлампий

    Да интернет большая помойная ЯМА

  6. Твердислав

    Уважаемый Тарас. Высветите пожалуйста тему (про судовой сбор). Дела такого рода что на меня незаконно выписали постановление сотрудники полиции и я уже чуть-ли не пол года бегаю по ихнему начальству, а ответ один(обжалуйте в суде но смысл этого обжалования если я все равно плачу деньги, что-бы доказать что я не олень. И есть-ли возможность, взыскать эти деньги назад. Раньше я еще мог подать прошение, а сейчас судья говорит пока не оплатишь не примут на рассмотрение

  7. csatmykil93

    Подробная и ценная консультация.Спасибо ОГРОМНОЕ.Лайк само-собой.

  8. Диана

    Адвокат имеет свободу действий, например придти как представитель

  9. Модест

    Регистрации это панацея ? МРЕО это последняя инстанция которой вы должны доверять ! P.S смешной какой-то !

  10. Аристарх

    Ок. Не имеют право передавать персональные данные третьим лицам. Но если пункт о передаче данных также прописан по умолчанию в кредитном договоре тогда что? И даже если должник написал заявление на отзыв использования персональных данных и передачу оных третьим лицам, а кредитор в танке и все равно делает что хочет то обращаться в суд? Что в этом случае грозит кредитору штраф? Даже если дело будет выиграно, то компенсация морального вреда будет смехотворной вы же знаете это. По факту банкам наплевать на это т.к. случаи подачи исков единичны, а суммы штрафов и компенсаций мизерны.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных